新冠疫情的一个显著副作用是数字服务的采用和扩展增加。数字资产组合（消费者使用的广泛数字服务）正变得越来越复杂，即使对于金字塔底层的消费者也是如此。这些消费者（尤其是那些拥有智能手机的消费者）正在使用越来越多不同类型的应用程序和数字服务。由于他们的家人和朋友也被这些应用程序所吸引，他们正在采用更多方法来共享这些数字设备和服务。随着这些资产组合的增长，营造一种包容感和信心变得越来越重要，尤其是在新数字化的人群中，使他们能够有效地驾驭数字世界，避免基于数据共享的服务可能带来的漏洞。
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我采访了美国和印度一小部分中低收入的男性和女性，旨在探究他们在数字世界中的体验、行为和态度。这些主题涵盖了从数字金融服务、社交媒体和通信到地图、流媒体和游戏等方方面面，换句话说，涵盖了消费者可能使用的所有数字服务。此外，我还绘制了每项服务通常使用的渠道类型（例如移动数据、WIFI 或公共互联网）以及使用的设备类型，因为这些因素意味着消费者除了服务本身的曝光之外，还有第二层和第三层数据共享（我称之为“数字曝光”）。
本文报道的有关数字资产组合和数据哲学的新兴研究表明，消费者能够就其数据共享表达深思熟虑且细致入微的意见，并且他们有意愿和能力吸收新信息，以增加他们参与数字世界的知识和信心。我将在下文详细探讨这些发现。
即使是新数字化的企业也拥有数字资产组合
我们采访的其中一位是拉克希米，她是一名 16 岁的中学生，与父母住在印度安得拉邦的翁戈尔。她的家人共用两台数码设备：她的父亲有一部自己的基本手机，他用它拨打和接听电话。家里还有一部智能手机，拉克希米大部分时间都拿着它，但住在她附近的亲戚也会用它——尤其是她 17 岁的表哥。下图说明了每个家庭成员如何使用这部共享智能手机。
如图所示，这个家庭和这部手机的数字风险来自九个不同的应用程序以及移动数据提供商 Jio。此外，由于这是一部较旧的 Android 手机，因此不再支持安全功能，从而给这个家庭带来了额外的网络安全风险。
当被问及她对智能手机上数据暴露的不同方面有何看法时，Lakshmi 表示，她意识到了一些风险，尽管并不完全清楚——本研究中的大多数印度和美国受访者也意识到了这一点。尽管如此，受访者能够清楚地表达出他们数字投资组合中不同类型的数据隐私“理念”——即他们对数据隐私的看法，如下图所示。加州大学圣地亚哥分校、斯坦福大学和卡内基梅隆大学的研究人员已经确定了其中大部分，但我们在这个小样本中又发现了两种。
跨数字资产组合的多种数据理念
然而，更重要的是，我们发现人们并不持有适用于其投资组合中所有服务的单一数据理念。一个人往往在其投资组合的不同部分拥有几种不同的数据隐私理念。印度和美国受访者都持这种观点。
以下面的凯瑟琳为例。她在描述自己的数据哲学时表达了宿命论——即当一个人进入数字世界时，就放弃了任何类型的数据隐私。然而，她只将这一观点应用于她的社交媒体（主要是 Facebook）和她在网上阅读的新闻。关于 Facebook，她还表示她应该对自己的数据保护承担一些个人责任。但她没有将这种理念应用于她对谷歌浏览器的使用：在这种情况下，她觉得自己“没什么可隐瞒的”——即如果搜索引擎正在收集她正在查看的网页上的数据，她不必担心。如果她对自己的投资组合有一个压倒一切的理念，那就是她会欢迎权衡——她能够从她在投资组合中分享的数据中获得经济利益。下图突出显示了这些不同的数据观点。
这些发现的主要结论是，证据表明，消费者不能基于单一的理念进行细分。我们不能说美国人倾向于持有这种理念，而印度人则持有这种理念，也不能说老年消费者拥有一种数据理念，而年轻消费者则拥有另一种数据理念。相反，我们需要理解消费者拥有一套完整的个人数据理念，而这些理念在不同类型的服务中可能会有所不同。
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消费者真的关心他们的数据吗
那么，美国和印度的消费者是否真的关心他们的数据是如何在网上被收集和使用的呢？我们的答案是肯定的：我们收集到的证据基础部分来自于消费者能够 印度的国际搜索引擎优化：掌握高级链接建设策略 在这些采访中透彻地表达他们的想法和感受。这表明他们已经仔细考虑过这些问题，即使他们不了解他们分享了哪些数据以及这些数据是如何被使用的。
当他们收到有关所共享数据的更多信息时，他们能够快速分享他们的反应，而且这些反应从来不是基本的“我关心/不在乎”的类型——他们能够表达细微的想法。
举个例子，我们与受访者一起做了一个练习，他们都使用过至少一项 Google 服务。我们让他们登录 Google Takeout，这是 Google 提供的一个网站，显示了该公司保存的所有用户数据，并允许他们选择退出此数据收集。虽然受访者发现在访谈期间登录 店铺 9177 并查看该网站很容易，但他们之前都没有访问过该网站。他们的回答通常是按顺序进行的，因为受访者首先担心会保存多少数据，然后对他们为什么会收到定向广告有所了解，然后对 Google 会提供这个网站做出普遍积极的反应，然后（同样通常）对他们是否会选择退出数据共享的态度比最初表现出的不那么担心。下图说明了这种反应的进展。
有趣的是在这个样本中
没有人选择停止共享数据——即使他们当时已经在网站上，只需按一下按钮就可以轻松停止共享数据。尽管如此，尽管他们没有采取明显的行动来改变他们的数据共享，但他们表现出了更强的信心——既对谷歌开放这些信息，也对自己更有信心，因为他们现在更了解公司如何使用他们的数据。
最重要的是，即使消费者只是部分了解数字服务提供商会保留哪些数据以及这些数据如何使用，他们也能够吸收有关数据实践的新信息，并表达他们的反应和偏好。这可能不会导致行为的改变，但它似乎确实会让他们对自己和服务提供商产生新的信任。
数据研究的下一步是什么
尽管样本量很小，但这项研究揭示出了一个深刻的见解，即确保数字世界道德和互动至关重要，包括金字塔底层的互联网用户。它还为提供商提供了重要的见解，帮助他们更好地了解如何与客户建立信任。
然而，由于样本量如此之小且有限，这项研究仅仅触及了皮毛。我们不知道如果我们观察更大的样本，或将研究范围扩大到更广泛的人群，这些结论是否仍然成立。我们也不知道最有效和最有效率的方法来提高消费者对其数字投资组合中数据共享实践的理解——我们也不知道从规模上讲，这种知识会导致什么样的反应和潜在的行为变化。但如果我们想在发达国家和新兴国家的互联网用户中建立对数字世界的信任和驾驭它的信心，那么找到一些答案至关重要。
气候适应解决方案中的机遇
这种不平衡令人不安，但也意味着机遇。如果我们能将气候适应解决方案打包成可获得且负担得起的产品和服务，气候适应解决方案可以帮助弱势群体预测、适应并增强对气候变化物理影响的适应力。 但不幸的是，创造这种机会并不简单，因为弱势群体很难获得服务，因为他们大多贫穷、偏远且被排斥。
幸运的是，包容性技术提供商已经凭借服务于这些人群的开创性模式打入了这些市场。利用日益增长的连通性和更便宜的移动设备，这些模式中的许多都使用智能手机接入、卫星数据和其他技术，让弱势群体能够获得各种商品和服务。例如，技术驱动的生物识别系统帮助金融服务提供商克服了身份识别要求，否则这些要求可能会将那些没有正式记录的人排除在外，或者需要昂贵的当面验证。同样，数字支付渠道——如东非的移动货币和印度的UPI——让那些没有正规金融服务经验的人能够更多地获得广泛的产品和服务，即使在最后一英里分销渠道薄弱的情况下也是如此。
解决方案空间：数字金融如何增强气候适应力
鉴于数字金融服务创新在覆盖最后一英里人群方面取得的成功，我们BFA Global看到了数字金融为提高气候适应能力提供动力的机会。我们召集了一个由气候和金融服务专家组成的工作组——包括世界资源研究所、CGAP、PayPal、优于现金联盟和联合国应对气候变化竞赛——来阐明数字金融为气候适应能力 (DF4CR) 带来的机遇。工作组共同制定了下面提出的解决方案图，为利益相关者提供了一种可行的方法来了解 DF4CR 机会，并针对可以在新兴市场中为弱势群体建立气候适应能力的具体解决方案。
